নিজের টাকায় ব্যবসা নাকি বাইরের অর্থায়ন: উদ্যোক্তার জন্য আসল হিসাব

বুটস্ট্র্যাপিং মানে নিজের সঞ্চয় আর ক্রেতাদের দেওয়া টাকায় ব্যবসা গড়া। বাইরের অর্থায়ন মানে বাইরে থেকে টাকা আনা, হয় ঋণ হিসেবে যা ফেরত দিতে হবে, নয়তো ব্যবসার একটা অংশের বিনিময়ে বিনিয়োগ হিসেবে। সাধারণভাবে কোনোটাই ভালো নয়। সঠিক পথ নির্ভর করে আয় শুরুর আগে ব্যবসার কত টাকা লাগবে, সুযোগটা কত তাড়াতাড়ি হাতছাড়া হতে পারে, আর কতটা নিয়ন্ত্রণ ছাড়তে বা কতটা ঝুঁকি বইতে আপনি রাজি, তার ওপর।

টাকা কোথা থেকে আসতে পারে

• নিজের সঞ্চয় আর লাভ। ক্লাসিক বুটস্ট্র্যাপ: যা আছে তা খরচ করুন, যা আয় হয় তা আবার ব্যবসায় দিন।
• ক্রেতার অগ্রিম টাকা। অগ্রিম, জামানত, প্রি-অর্ডার বা সাবস্ক্রিপশন দিয়ে কাজ দেওয়ার আগেই খরচ চলে। অনেক সার্ভিস ব্যবসা এভাবেই বড় হয়।
• পরিবার আর বন্ধু। বাংলাদেশে খুব প্রচলিত, নমনীয় আর দ্রুত, কিন্তু শর্ত প্রায়ই অস্পষ্ট থাকে, যা পরে সম্পর্কে টান ফেলতে পারে।
• ব্যাংক বা অন্য ঋণদাতার ঋণ। মালিকানা আপনার থাকে, কিন্তু বিক্রি যা-ই হোক সময়মতো কিস্তি দিতে হয়, আর ঋণদাতারা সাধারণত জামানত, হিসাবের কাগজ আর পরিকল্পনা চান।
• বিনিয়োগকারী। অ্যাঞ্জেল বিনিয়োগকারী বা ফান্ড মালিকানার একটা অংশের বিনিময়ে টাকা দেন। ঋণের মতো ফেরত দিতে হয় না, কিন্তু ভবিষ্যতের লাভ আর কিছু সিদ্ধান্ত ভাগ করতে হয়, আর তারা দ্রুত বৃদ্ধি আশা করেন।

ঋণ আর বিনিয়োগের শর্ত অনেক রকম হয়, আর সেগুলো চুক্তি ও আইনকানুন দিয়ে নিয়ন্ত্রিত। কিছুতে সই করার আগে একজন হিসাবরক্ষক আর আইনজীবীর সাথে প্রতিটি ধারা পড়ে নিন।

পাশাপাশি তুলনা

কখন বুটস্ট্র্যাপিং মানায়

শুরু করার পরপরই ক্রেতা টাকা দিলে বুটস্ট্র্যাপিং ভালো চলে: সার্ভিস ব্যবসা, ছোট ট্রেডিং বা অনলাইন দোকান, কনসালটেন্সি, অগ্রিম অর্ডার নেওয়া ওয়ার্কশপ। এটা শৃঙ্খলা শেখায়। প্রতিটি খরচের যুক্তি থাকতে হয়, আর দ্রুত বোঝা যায় ক্রেতা আসলে কীসের জন্য টাকা দেন। অনেক মজবুত ব্যবসা এভাবেই বড় হয়, একটা দোকান বা একটা মেশিন করে।

সীমাবদ্ধতাও সত্যি। বৃদ্ধি ধীর হতে পারে, একটা খারাপ মাস কষ্ট দেয়, আর বেশি টাকার প্রতিযোগী আগে বাজার ধরে ফেলতে পারে। নিজের সঞ্চয়ও ঝুঁকিতে থাকে, তাই আগেই ঠিক করুন কতটা হারানো আপনার পক্ষে সম্ভব।

কখন বাইরের টাকা যুক্তিসঙ্গত

বাইরের টাকা ভেবে দেখার মতো, যখন:

• আয় শুরুর আগেই বড় খরচ লাগে, যেমন মেশিন, পুরো মৌসুমের মাল বা কয়েক মাসের সফটওয়্যার ডেভেলপমেন্ট।
• একটা স্পষ্ট সুযোগের সময় আছে, যেমন একটা চুক্তি, একটা মৌসুম বা বাজারের এমন সুযোগ যা অপেক্ষা করবে না।
• মডেলটা যে কাজ করে তার প্রমাণ আছে, আর বৃদ্ধির পথে মূল বাধা টাকা।
• টাকাটা যা আয় করবে তা তার খরচের চেয়ে বেশি হওয়ার সম্ভাবনা আছে, সেই খরচ সুদ হোক বা মালিকানার অংশ।

যে মডেল এখনো কাজ করছে না তার লোকসান ঢাকতে টাকা নিলে সেটা অনেক কম যুক্তিসঙ্গত। তখন টাকা শুধু লোকসানটাকেই বড় করে। আগে নিজের ইউনিট ইকোনমিক্স দেখুন, যাতে জানেন প্রতিটি বিক্রিতে লাভ হচ্ছে না লোকসান।

দুই দিকেরই লুকানো খরচ

• বুটস্ট্র্যাপিং: ধীরে লোক নেওয়া, মালিককে সব কাজ করতে হয়, সুযোগ হাতছাড়া, আর ব্যক্তিগত আর্থিক চাপ।
• ঋণ: খারাপ মাসেও কিস্তি, জামানত হিসেবে সম্পত্তি, আর কখনো ব্যবসা না পারলে ব্যক্তিগতভাবে শোধের প্রতিশ্রুতি।
• পরিবারের টাকা: লাভ, মালিকানা বা সিদ্ধান্তে মতামত নিয়ে অস্পষ্ট প্রত্যাশা। আত্মীয়দের মধ্যেও শর্তগুলো লিখে রাখুন।
• শেয়ার বিক্রি: ভবিষ্যৎ মূল্যের একটা অংশ ছেড়ে দেন, রিপোর্ট আর তদারকি মেনে নেন, আর নিজের মতো চালানোর স্বাধীনতা কিছুটা কমে। টাকা তুলতে গিয়ে উদ্যোক্তার সময়ও ক্রেতার কাছ থেকে সরে যায়।

টাকা নেওয়ার আগে যে প্রশ্নগুলো করবেন

1. ঠিক কত টাকা লাগবে, আর কোন কোন খাতে খরচ হবে?
2. এই টাকা দিয়ে এমন কী করতে পারব যা টাকা ছাড়া পারব না?
3. বিক্রি পরিকল্পনার চেয়ে ধীর হলে কি তবু কিস্তি দিতে বা ব্যবসা চালিয়ে যেতে পারব?
4. বিনিময়ে কী দিচ্ছি: সুদ, জামানত, মালিকানা নাকি নিয়ন্ত্রণ?
5. হিসাবরক্ষক আর আইনজীবীকে দিয়ে যাচাই করে প্রতিটি শর্ত কি বুঝেছি?
6. কিস্তির পরিকল্পনা করার মতো ভালোভাবে কি ক্যাশ ফ্লো হিসাব রাখি?

এখনই যা করতে পারেন

লিখে ফেলুন, বর্তমান নগদ আর আয় দিয়ে ব্যবসা কতদিন চলতে পারে, আর বাড়তি টাকা পেলে ঠিক কী করবেন। উত্তরগুলো অস্পষ্ট হলে সেখান থেকেই শুরু করুন। ব্যাংক বা বিনিয়োগকারীর কাছে যাওয়ার পরিকল্পনা থাকলে বিজনেস প্ল্যান আর পিচ তৈরি লেখায় দেখুন তারা সাধারণত কী খোঁজেন। কোন পথ আপনার ব্যবসার জন্য মানানসই তা নিয়ে কথা বলতে দেখুন বিজনেস ডেভেলপমেন্ট সার্ভিস, অথবা যোগাযোগ করুন।